贷款当中的存单质押问题

陈殿斌（河北佳诚律师事务所）


【案情简介】
1995年12月C公司向A银行某办事处申请贷款130万元，某投资公司（简称B公司）存入A银行办事处150万元，办成一年定期，以此为C公司提供担保。之后，C公司与A银行办事处签定了借款合同，期限10个月，B公司工作人员孙某在担保合同上签字并盖章。后经查明，担保合同上的公章和B公司法定代表人的名章系孙某伪造，孙某与C公司的总经理武某涉嫌诈骗被公安机关立案侦查。一年后，B公司向A银行办事处支取存款，被拒付，由此形成诉讼。
【法律分析】
本案涉及到的是存单质押，即《担保法》中规定的权利质押。所谓质押是指债务人或第三人将质物移交债权人占有，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该质物折价或拍卖、变卖该质物的价款优先受偿，权利质押就是以权利凭证为质物的担保方式。哪些权利可以质押，《担保法》第75条作了列举性和概括性的规定，其中第一项明确规定存款单可以质押，第四项则概括性的规定“依法可以质押的其他权利”。其他可以质押的权利在《担保法解释》第97条作了规定：以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质的，按照《担保法》第七十五条第（四）项的规定处理。从理论上讲，质物应当是特定的，可以折价或变卖，即质物具有可执行性，除此之外的其他动产或者权利不宜出质。例如财产保险单，它是保险人和被保险人订立保险合同的书面证明，不是有价证券，不具有可执行性，因此财产保险单不宜用于担保质押。以存款单出质的，按照《担保法》第76条的规定，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人，质押合同自权利凭证交付之日起生效。质押与抵押的本质区别就是质物的转移占有，这也是质押合同生效的要件。在存款单质押的实务中还存在一个问题：存款到期日（指定期存单）与债务到期日不一致，在这种情况下如何处理呢？《担保法》第77条规定，存款单到期日先于债务履行期的，质权人可以在债务履行期届满前兑现，并与出质人协议将兑现款用于提前清偿所担保的债权或者与出质人约定向第三人提存。存款到期日后于债务履行期的，按《担保法解释》第102条的规定，质权人只能在兑现日期届满时兑现款项。因此，作为质权人，如果想及时实现自己的债权，最好选择存款到期日先于或者近似于债务届满日的存单接受出质。对于银行而言，在接受存单出质时，一定要仔细认真地进行核押。存单核押虽不是《担保法》所规定的权利质押的必经程序，并不影响质押合同的效力，但它对于保护质权人的利益具有至关重要的现实意义。存单核押是为了证实存单的真实性，经过核押之后，开具该存单的金融机构不得再向存款人支付存单上的款项，更不允许挂失，否则，按照《担保法解释》第100条的规定：以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。在实践中存在着以借用的甚至是盗用的存单，或者虚开的存单出质的情况，如果质权人不进行核押，对于自身质权的实现存在着极大的风险。在以第三人的存款单出质的情况下，除了核实存款单的真实性外，还要核实第三人确有提供担保的意思表示。比如本案中，银行没有认真核押，因此未能了解到B公司没有提供担保的意思表示，致使犯罪分子诈骗得逞，其自身债权的实现也受到严重的影响。对于以单位定期存款质押的，除遵守《担保法》的相关规定外，还要严格按照中国人民银行下发的《单位定期存单质押贷款管理规定》办理。比如贷款人应要求借款人提供开户证实书，存款人在存款银行的预留印鉴或密码；贷款人要妥善保管借款人或第三人提供的预留印鉴和密码，质押贷款的数额不得超过确认数额的90%等等。
【注意事项】
在接受权利出质的情况下，债权人应注意以下几点问题：
1.对于以法律没有规定的，不具有可操作性的权利出质的，不予接受；
2.债权人要取得对权利凭证的占有；
3.出质人有提供担保的明确意思表示；
4.出质权利存在实现期限的，尽量选择先于或者等于债务届满期限的权利；
5.认真仔细地进行核押。

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安徽省亳州市人民政府


亳州市人民政府关于印发《亳州市科学技术奖励办法》的通知

亳政〔2010〕97号


　　各县、区人民政府，市政府各部门、各直属机构：
　　《亳州市科学技术奖励办法》已经市政府同意，现印发给你们，请遵照执行。

亳州市人民政府
　　二〇一〇年十一月五日


　　亳州市科学技术奖励办法


　　第一章 总则
　　第一条 为了奖励在科学技术进步活动中做出突出贡献的科学技术人员和组织，调动科学技术工作者的积极性和创造性，促进我市科学技术事业快速发展，根据《安徽省科学技术奖励办法》的规定，结合我市实际，制定本办法。
　　第二条 市人民政府设立市科学技术奖。
　　市科学技术奖分以下类别：
　　（一）自然科学类；
　　（二）科学技术进步类；
　　（三）技术合作类。
　　第三条 市科学技术奖励坚持尊重知识、尊重人才、尊重劳动、尊重创造，促进科学技术创新和科学技术成果转化的方针。
　　第四条 市科学技术奖的评审、授予，坚持公开、公平、公正的原则，不受任何组织或者个人的非法干涉。
　　第五条 市科学技术行政部门负责市科学技术奖评审的组织工作。
　　设立市科学技术奖励评审委员会，负责市科学技术奖的评审工作。评审委员会的组成人员人选由市科学技术行政部门提出，报市人民政府批准。评审委员会下设若干专业（学科）评审组，具体负责市科学技术奖的评审。专业（学科）评审组由评审委员会聘请的专家、学者组成。
　　第六条 鼓励社会力量在本市行政区域内设立面向社会的科学技术奖。
　　社会力量设立的面向社会的科学技术奖，在奖励活动中不得收取任何费用。
　　第二章 市科学技术奖授予的对象和条件
　　第七条 市自然科学技术奖授予在基础研究和应用基础研究中阐明自然现象、特征和规律，做出重大科学发现的人员。
　　第八条 市科学技术进步奖授予下列人员、组织：
　　（一）运用科学技术知识在产品、工艺、材料及其系统等方面做出重大技术发明的人员；
　　（二）在实施技术开发项目中，完成重大科学技术创新、科学技术成果转化，创造显著经济效益的人员或者组织；
　　（三）在实施社会公益项目中，长期从事科学技术基础性工作和社会公益性工作，经过实践检验，创造显著社会效益的人员或者组织；
　　（四）在实施重大工程项目中，采用先进技术方法，保障工程达到省内领先水平的组织；
　　第九条 市科学技术合作奖授予市外、境外的下列人员、组织：
　　（一）在我市传播先进科学技术、培养人才，成效特别显著的；
　　（二）同我市合作进行技术开发和科技成果转化，产生重大经济、社会效益的；
　　（三）为促进我市与市外、境外的科技交流与合作，做出突出贡献的。
　　第十条 市科学技术奖除技术合作类不分等级外，分为一等奖、二等奖、三等奖3个等级。
　　对在科学技术创新、科学技术成果转化和高新技术产业化中，创造巨大经济、社会效益或者在科学技术发展中取得重大成就的人员，授予重大科技创新奖。重大科技创新奖每次授予人数不超过2名。
　　市科学技术奖奖励项目总数不超过50项。
　　第三章 市科学技术奖的评审和授予
　　第十一条 市科学技术奖每两年评审一次。
　　第十二条 市科学技术奖候选人由下列组织和个人推荐：
　　（一）县、区人民政府；
　　（二）市人民政府的组成部门、直属机构；
　　（三）市科学技术行政部门认定的其他组织、科学技术专家。
　　第十三条 本办法第十二条规定的组织，推荐市科学技术奖候选人时，应当组织有关方面的科学技术专家对其科学技术成果进行初审，并提出奖励类别、等级的建议。
　　第十四条 推荐组织和个人限额推荐市科学技术奖候选人；推荐时，应当填写统一格式的推荐书。推荐者为组织的，应当提供科学技术成果初审结论；推荐者为个人的，应当提供推荐人对科学技术成果的评价意见。
　　第十五条 专业（学科）评审组作出认定科学技术成果的结论，并向评审委员会提出获奖人选和奖励等级的建议。
　　评审委员会根据专业（学科）评审组的建议，作出获奖人选和奖励等级的决议。
　　市科学技术行政部门对评审委员会的决议进行审核，报市人民政府批准。
　　第十六条 市科学技术行政部门应当在获奖人选和奖励等级决议报市人民政府批准前，在亳州晚报上刊登公示公告，公开征求公众对获奖人选及其获奖项目的意见，公开征求意见期为15日。任何组织和个人对获奖人选及其获奖项目有异议的，均可在征求意见期内以书面形式向市科学技术行政部门提出。
　　第十七条 市科学技术奖由市人民政府颁发证书、奖金，其中的重大科技创新奖由市长签署。
　　第十八条 市科学技术奖的奖金数额由市科学技术行政部门会同市财政部门规定；重大科技创新奖的奖金数额由市人民政府规定。
　　第十九条 市科学技术奖的奖励经费由市财政列支。
　　第四章 法律责任
　　第二十条 剽窃、侵夺他人科学技术成果，或者以提供虚假数据、材料等不正当手段骗取市科学技术奖的，由市科学技术行政部门报市人民政府批准后，撤销奖励，追回奖金。
　　第二十一条 推荐组织或者个人提供虚假数据、材料，协助他人骗取市科学技术奖的，由市科学技术行政部门通报批评；情节严重的，取消其推荐资格；对负有直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依法给予行政处分。
　　第二十二条 参与市科学技术奖评审及有关活动的人员，在评审活动中弄虚作假、徇私舞弊的，依法给予行政处分。
　　第五章 附则
　　第二十三条 市科学技术奖的评审规则由市科学技术行政部门规定。
　　第二十四条 市人民政府组成部门、直属机构不设立面向全市的科学技术奖。
　　第二十五条 本办法自发布之日起施行。2002年4月27日市政府发布的《亳州市科学技术奖励办法》同时废止。